Условия кредитования

Для того чтобы у Вас сложилось четкое представление об условиях ипотечного кредита,
приведем его основные характеристики:

Валюта кредита Кредит предоставляется и погашается в РУБЛЯХ

Сумма кредита от 150 тыс. руб. - до 2 млн. руб.

Срок, на который предоставляется кредит Кредиты предоставляются на срок 5 или 10 лет.

Погашение кредита Равные по сумме ежемесячные платежи включающие в себя погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Таким образом, Вы ежемесячно выплачиваете одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет.
Процент по кредиту В настоящее время составляет 15% годовых в рублях. Фиксированная ставка на весь срок кредитования.
Досрочное погашение кредита Частичное или полное погашение кредита допускается после истечения 3 месяцев считая с даты предоставления кредита. Досрочно погашаемая сумма должна составлять не менее 15000 руб.

Территория и объект Кредиты предоставляются для приобретения квартир в многоквартирных домах, расположенных на территории субъекта РФ Санкт-Петербург.

Обеспечение кредита Обеспечением обязательств заемщика по погашению кредита является залог квартиры приобретаемой на кредитные средства. Размер предоставляемого кредита не должен превышать 70% минимальной из сумм оценки приобретаемого жилья и реальной цены сделки ...

Требования к доходу заемщика Для получения ипотечного жилищного кредита необходимо иметь постоянный источник доходов, позволяющий регулярно погашать кредит Рассматриваются только документально подтвержденные доходы семьи. Под доходом семьи понимается доход супругов.

Максимальная сумма кредита Сумма кредита зависит от дохода Вашей семьи и рассчитывается исходя из условия, что ежемесячные выплаты по возврату кредита и уплате процентов по нему не превышают 35% от совокупного семейного дохода (суммарный доход супругов).
Квалификация заемщика Непрерывный (без перерыва в занятости на срок более 1 месяца) трудовой стаж заемщика не менее 2-х лет.
Страхование Заемщик за свой счет должен застраховать:

свою жизнь и потерю трудоспособности;
приобретаемое имущество;
риск утраты права собственности (титул) на приобретаемую квартиру.

В сумме эти выплаты составляют приблизительно 1,5% в год.

Приобретенное Вами на кредит жилье оформляется в Вашу собственность (собственность супругов). Таким образом, Вы становитесь сразу же собственником приобретаемого на кредитные средства жилья.
Ориентируясь на приведенную ниже таблицу, Вы можете определить, на какой примерно кредит возможно претендовать исходя из ежемесячного дохода семьи (супруга и супруги) при сроке кредитования 5 и 10 лет, а также, сколько нужно вносить ежемесячно для погашения кредита и процентов. Примерный расчет размера ежемесячного платежа по кредиту и требуемого ежемесячного совокупного дохода семьи, состоящей из двух человек (супругов):

Обеспечение по кредиту (залог приобретаемой на кредитные средства квартиры):

Предметом залога может являться только квартира в многоквартирных жилых домах, расположенных на территории субъекта РФ Санкт-Петербург.

Предмет залога должен отвечать следующим требованиям:

иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел (т.е. коммунальные квартиры в залог не принимаются);
быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах);

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

a) не находится в аварийном состоянии; б) не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт; в) иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент; г) иметь металлические или железобетонные перекрытия; д) этажность здания не должна быть менее 3 (Трех) этажей.

Порядок получения кредита

Для получения ипотечного кредита по программе Агентства Вам необходимо пройти следующие этапы:

I Этап. Предварительный расчет кредита и оценка Ваших возможностей:

1. Для получения консультаций по условиям кредитования, а также для проведения предварительного анализа (андеррайтинга) возможности получения кредита Вы можете обратиться в Северо-западный филиал Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

2. В Северо-западный филиал Вы приносите документы (паспорт и справки с места работы (из бухгалтерии) о доходах за 2001, 2002 годы по форме 2-НДФЛ), необходимые для принятия предварительного решения о возможности предоставления кредита. При Вашем желании сотрудник филиала может заполнить лист предварительной квалификации и регистрационную форму, являющуюся предварительным заявлением на получение кредита. Клиент проверит заполненные данные и подпишет указанные выше документы

3. В Филиале проводится предварительный анализ возможности получения ипотечного кредита:
На основании предоставленных Вами документов, подтверждающих полученный доход, за прошедший и текущий годы делается предварительный расчет:

максимально доступной суммы кредита,
ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов по нему.

Это нужно знать (самооценка)

Получение ипотечного кредита помимо радости въезда в новую квартиру является еще и очень ответственным шагом для любой семьи, поскольку важно осознавать, что часть доходов регулярно необходимо будет направлять на погашение кредита и процентов, и если на каком-то этапе Вы не сможете выполнять свои обязательства по погашению кредита, полученного на приобретение квартиры, переоценив свои возможности, банк может:

потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов,
обратить взыскание на заложенную Вами квартиру в соответствии с действующим законодательством (как следствие продажа данной квартиры иному лицу и выселение из нее заемщика и всех проживающих в квартире),
в случае недостаточности средств, вырученных от реализации Вашей квартиры, для погашения обязательств по Кредитному договору - обратить взыскание на иное Ваше имущество.

Поэтому, прежде чем Вы примите окончательное решение обратиться за получением ипотечного кредита, реально оцените свои возможности и обратите внимание на основные условия предоставления кредита.

Ответы на следующие вопросы позволят Вам реально оценить свои возможности и принять правильное решение:

Во-первых, достаточно ли у Вас денежных средств для внесения первоначального взноса за квартиру (не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры), а также для покрытия расходов, связанных с совершением сделки по купле-продаже квартиры (нотариальное удостоверение договора - 1,5% от стоимости квартиры, плата за регистрацию договора в ГБР), заключением кредитного договора (возможные сборы банка), договоров страхования (оплата страховых премий).

Во-вторых, сможете ли Вы ежемесячно направлять 35% от своего совокупного дохода на погашение кредита и уплату процентов, чтобы остающихся у Вас средств хватило на поддержание необходимого уровня жизни Вашей семьи.

В-третьих, оцените - насколько вероятно получение Вами дохода в сумме не менее, чем Вы получаете сейчас (когда Вы решаете взять кредит) в течение последующих 5-10 лет. (т.е. оцените стабильность получения доходов и стабильность Вашей занятости в будущем).

В-четвертых, имеете ли Вы непрерывный трудовой стаж в течение последних 2-х лет и как Вы сможете объяснить причины увольнения и перерывы в работе (при их наличии);

В-пятых, насколько стабильна и перспективна Ваша работа (являетесь ли Вы профессионалом своего дела, в котором заинтересован работодатель, и сможете ли Вы в случае прекращения работы на данном месте быстро найти другую работу с оплатой не ниже прежней (т.е. восстановить свою платежеспособность);

В-шестых, имеете ли Вы кредитную историю (пользовались ли Вы уже кредитами, займами и своевременно их вернули; пользуетесь ли Вы кредитными карточками). Наличие положительно кредитной истории является Вашим дополнительным преимуществом при обращении за кредитом;

В-седьмых, своевременно ли Вы выполняете свои текущие обязательства, связанные с жильем: оплата коммунальных услуг, телефона, электроэнергии и т.д.;

В-восьмых, имеете ли Вы активы в виде движимого или недвижимого имущества, например, такие как другая квартира, загородный дом или, может быть, Вы имеете возможность предоставить в качестве дополнительного обеспечения: поручительство юридического лица (в первую очередь - работодателя), банковскую гарантию и др. Наличие данных факторов также является Вашим дополнительным преимуществом при обращении за кредитом.

Следует особо отметить, что если заемщик состоит в браке, то приобретаемая квартира обязательно будет оформляться в общую совместную собственность супругов (т.о. оба супруга являются заемщиками по кредитному договору и покупателями-залогодателями по договору купли-продажи и ипотеки).

При наличии в семье Заемщика несовершеннолетних детей необходимо дополнительно получить разрешение органов опеки и попечительства (находятся в муниципальных образованиях по месту жительства или в администрации района) на:

предоставление Банку от имени несовершеннолетних обязательства об освобождении квартиры в случае обращения на нее взыскания и предъявлении новым собственником требования об освобождении квартиры,
ипотеку (передачу в залог) приобретаемой на кредитные средства квартиры.

Документы, необходимые для получения разрешения органов опеки и попечительства.

Итак, если Вы, проанализировали свои возможности и приняли решение об обращении за ипотечным кредитом, то можете заполнить Лист предварительной квалификации (заявочная анкета)

заполнив Лист через Internet (в интерактивном режиме), направить его по электронной почте в Агентство,
заполнив Лист в интерактивном режиме, самостоятельно распечатать и принести в Агентство,
распечатать форму Листа, вписать самостоятельно данные и принести в Агентство.

Что делать, если по результатам проведенной самооценки Вы не можете претендовать на получение кредита или Вам отказали в Агенстве?

Если в результате проведенной Вами самооценки выясняется, что в настоящее время Вы не можете претендовать на получение ипотечного кредита, либо Вы уже получили отказ в Банке или Агентстве, не нужно отчаиваться. Возможно, у Вас недостаточно на настоящий момент необходимого трудового стажа, либо Вы пытались купить квартиру, слишком дорогую для Вашего уровня дохода или у Вас слишком много долгов. Вам необходимо выяснить причины отказа, проанализировать полученную информацию и свои слабые стороны и стремиться к устранению тех препятствий, которые не позволили Вам в настоящее время воспользоваться ипотечным кредитом.

Мы можем рекомендовать Вам повременить с обращением за кредитом, пока Вы не решите вопросы, препятствующие получению кредита и в будущем вновь проанализировать Ваши возможности и обратиться за ипотечным кредитом.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию всегда предоставляет только объективную информацию и ставит одной из своих основополагающих целей повышение доступности ипотечных кредитов для населения и снижения рисков для всех участников сделки.

Наши партнеры

Банки

ОАО "Санкт-Петербургский Инвестиционный Технохимбанк"
г. Санкт-Петербург, Московский пр., 143 Б,
тел. 324-86-46, 324-85-61

Страховые компании

ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота" филиал в Санкт-Петербурге
тел. 277-01-49, 274-83-31, 274-82-69

Риэлторы

"Адвекс-РОССТРО"
тел. 325-80-20

Юридическая фирма "Экотон"
тел. 325-16-99, 387-88-62

Формы документов лля Заемщика/Созаемщика

Список документов, необходимых для рассмотрения Анкеты-заявления на жилищный ипотечный кредит

Обратите внимание, что:

1. Рассмотрение Анкеты-заявки проводится только после предоставления полного комплекта документов;
2. Документы, указанные ниже, должны быть представлены в Агентство в следующем виде: нотариально заверенные копии, либо светокопия и подлинник (для сверки);
3. Агентство имеет право запросить иные дополнительные документы при необходимости;
4. Документы, указанные в разделе «III. Документы, подтверждающие здоровье Заемщика/Созаемщика» и обозначенные пунктами 2 и 3 (справки из наркологического и психоневрологического диспансеров) предоставляются к началу сбора документов по приобретаемой на кредитные средства квартиры, в случае успешного прохождения первичной кредитной квалификации.
5. Если по каким то причинам Заемщик/Созаемщик, не могут предоставить какой либо документ из списка, то предоставляют письменно в произвольной форме объяснение, указывая причину отсутствия документа.
6. Услуги ксерокопирования Агентство не предоставляет.

Перечень документов
I. Документы, касающиеся общих сведений о Заемщике/Созаемщике
1. Копия паспорта Заемщика/Созаемщик (все страницы с 1 по 24, включая пустые);
2. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/Созаемщика (с двух сторон);
3. Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН)) Заемщика/Созаемщика
4. Копия документа, являющегося основанием для регистрации постоянного места жительства Заемщика/Созаемщика (документы о собственности на квартиру или дом, договор найма или аренды, ордер на заселение жилой площади);
5. Копии паспортов всех лиц, проживающих совместно с Заемщиком/Созаемщиком, а также не проживающих совместно с Заемщиком/Созаемщиком супруга (супруги) Заемщика/Созаемщика, родителей Заемщика/Созаемщика, детей Заемщика/Созаемщика, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ) (все страницы);
6. Справка о регистрации (форма 9) по месту постоянной регистрации Заемщика/Созаемщика (оригинал). Срок действия справки – 1 мес.;
7. Справка о характеристике жилого помещения (форма 7), служащего основным местом регистрации Заемщика/Созаемщика (оригинал). Срок действия справки – 1 мес.;

II. Документы, подтверждающие семейное положение Заемщика/Созаемщика
1. Копия свидетельства о браке (при наличии данного факта)
2. Копия свидетельства о рождении детей; (для несовершеннолетних, достигших 14-го возраста - копия паспорта;
3. Копия свидетельства о расторжении брака (при наличии данного факта)
4. Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супругов (при наличии)

III. Документы, подтверждающие здоровье Заемщика/Созаемщика
1. Копия водительского удостоверения Заемщика/Созаемщика;
2. Копия военного билета Заемщика/Созаемщика (все страницы)
3. Справка из психоневрологического диспансера Заемщика/Созаемщика (оригинал) о том, что заявитель не состоит на учете, заверенная угловой печатью учреждения, личной печатью и подписью врача; (за неделю до сделки)
4. Справка из наркологического диспансера Заемщика/Созаемщика (оригинал), заверенная печатью организации, личной печатью и подписью врача; (за неделю до сделки)

IV. Документы, касающиеся образования Заемщика/Созаемщика
1. Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.) Заемщика/Созаемщика
2. В случае проведения организацией-работодателем курсов повышения квалификации для сотрудников – копии документов, подтверждающих прохождения данных курсов.

V. Документы, относящиеся к трудовой деятельности и доходам Заемщика/Созаемщика
1. Копия трудовой книжки Заемщика/Созаемщика, заверенная печатью организации-работодателя и подписью должностного лица на всех страницах;
2. Копии всех трудовых контрактов по последнему месту работы, а также всех изменений и дополнений к ним, заверенные работодателем на всех страницах; копии приказов о принятии на работу, переводов на другую должность, заверенные печатью организации-работодателя;
3. Краткая информация о должностных обязанностях Заемщика/Созаемщика в произвольной форме, подписанная Заемщиком/Созаемщиком либо копия Должностной инструкции, заверенная работодателем на всех страницах;
4. Краткая информация о роде деятельности организации-работодателя в произвольной форме, подписанная Заемщиком/Созаемщиком, либо в форме рекламной продукции (брошюры, буклеты и т.п.)
5. Подлинник справок с места работы о размере дохода за 2000 г. (по форме, представленной в Приложении №3 к Инструкции ГНС РФ №35 от 29.06.1995 г) , истекший (2001г.) календарный год и истекшие календарные месяцы текущего (2002г.) календарного года (по форме 2-НДФЛ) , за подписью главного бухгалтера и печатью организации-работодателя;
6. Справка с места работы о занимаемой должности за подписью главного бухгалтера и печатью организации-работодателя;
7. Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией (при наличии)
При наличии дополнительных доходов от других организаций в Агентство должны быть представлены документы, подтверждающие трудовую деятельность Заемщика/Созаемщика по совместительству в соответствии с п.2-6 настоящего раздела.

VI. Документы, касающиеся активов Заемщика/Созаемщика
1. Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) – обязательно предоставляются: правоустанавливающие документы, справка о регистрации (форма 9), характеристика жилого помещения (форма 7)
2. Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки и т.д.)
3. Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.), с выписками за последние шесть месяцев (подлинник с отметкой банка)
4. Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг)
5. Копии документов подтверждающие своевременную оплату квартирной платы, коммунальных, телефонных услуг, исполнение каких-либо других обязательств Заемщика за последние 12 месяцев (ксерокопия квитанций)

VII. Документы, подтверждающие обязательства и/или кредитную историю Заемщика/Созаемщика (при наличии):
1. Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита (документ, подтверждающий размер задолженности);
2. Копии кредитных договоров с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита и копиями финансовых документов подтверждающих факт исполнения обязательств;

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию
Северо-западный филиал